Особенности страхования грузов

Транспортная компания, принимая груз, берет на себя ответственность за его состояние. В случае, если груз оказался поврежденным, компания выплачивает компенсацию владельцу. Однако далеко не всегда повреждение или потеря имущества (товара) происходит по вине перевозчика. Форс-мажорные ситуации (от ДТП до катастрофы в море), неправомерные действия третьих (и неустановленных) лиц, неправильная упаковка и многие другие обстоятельства могут привести к убыткам. Транспортной компании возмещать такие убытки невыгодно, тем более, что груз повредился не по ее вине. Поэтому лучше использовать страховку.

Страхование груза позволяет сократить и нивелировать ущерб, причиненный владельцу груза при его потере или порче. Страховку выплачивают в полном объеме, если были соблюдены условия, прописанные в договоре.

Как заключают договора?

Договор страхования заключают непосредственно перед перевозкой груза. Его осматривают, производят оценку, на основе которой определяют сумму возмещения и стоимость самой страховки. Чем выше эта сумма, тем выше и денежный взнос, который придется сделать владельцу груза. Во время оценки составляется опись и анализируются сопроводительные документы.

Груз может быть застрахован на определенный период (например, месяц или полгода) или на одну перевозку. В последнем случае страховка действует только с момента передачи груза транспортной компании и до момента доставки в пункт назначения. Срок действия страховки фиксируется в договоре.

В договоре также указывают тип защиты:

• полная страховая защита: при малейшем повреждении груза владельцу выплачивают компенсацию;
• частичная защита: на возмещение можно рассчитывать при частичном повреждении или потере груза;
• минимальная защита: убытки компенсируются только при сильном повреждении.

Кроме того, в договоре прописывают страховые риски. Это обстоятельства, которые могут привести к потере или порче груза. К такому пункту нужно отнестись внимательнее. Как правило, это стихийные бедствия, ДТП, пропажа транспорта, повреждения при погрузке, выгрузке или укладке груза. Обратите внимание на исключения, которые иногда прописывают в договорах. Так, если в документе указано, что страховая компенсация не предусмотрена при повреждениях, случившихся по вине владельца, вы рискуете не получить возмещение. Так, если вы сами упаковали товар неправильно, и в результате груз разбился, страховщик не возмещает убытки.

Учтите, что если груз страхуется только на одну перевозку, в договоре нужно уточнить, с какого момента начинается и на каком моменте заканчивается транспортировка. Важно, чтобы страховка охватывала погрузку и выгрузку (в эти моменты нередко портят груз).

Если вы собираетесь заниматься перевозкой грузов постоянно, лучше заключить генеральный договор страхования.

Сколько стоит страховка?

Страховщики оценивают не только стоимость товара, но и риски во время перевозки. Конечно, чем дороже сам груз, тем больше будет стоить страховка. Обычно это 0,3-0,6% от стоимости груза. С риском все сложнее. Как и при расчете ОСАГО, страховщики используют коэффициенты, увеличивая базовую стоимость в зависимости:

• от типа груза (хрупкие грузы страхуются по более высокой ставке, чем прочные);
• расстояния (чем дольше длится перевозка, тем выше риск повреждения/пропажи груза);
• типа перевозки (при доставке в контейнере страховка дешевле, так как ниже риск, чем при обычной мультимодальной транспортировке);
• типа транспорта (например, автотранспорт считается более аварийным, чем железнодорожный, следовательно, и коэффициент выше).

На тариф могут влиять даже выбранный маршрут и репутация транспортной компании, а также многие другие факторы.

Кто несет ответственность за потерю или порчу груза?

Итак, груз по каким-то причинам оказался поврежден. Теперь вам нужно найти «виновного», а вернее, того, кто возместит ущерб. Для этого нужно взять договор с транспортной компанией и страховой договор, а затем выяснить, по какой причине груз оказался поврежденным или потерянным.

Если порча/потеря произошла по вине транспортной компании, именно она должна возмещать стоимость груза. Если наступил один из страховых случаев, именно страховщик должен произвести компенсацию. Бывает и так, что страховой случай наступил, но виновата в порче именно транспортная компания. Например, водитель большегруза нарушил правила дорожного движения, спровоцировал ДТП, и ваш груз испортился. Если ДТП вписан в качестве страхового риска, вы получаете компенсацию у страховщика. Страховщик, в свою очередь, решает финансовые вопросы с перевозчиком.

Таким образом, первый документ, куда вы должны заглянуть, узнав причину, — это страховой договор. Только потом и только в том случае, если причина порчи не входит в страховые риски, можно воспользоваться договором с транспортной компанией.

На что можно рассчитывать при потере/порче груза?

Вам должны компенсировать не только полную стоимость груза, который оказался поврежден или потерян во время перевозки, но и все затраты на его поиск или восстановление, если они оказались безуспешными. Если груз все же нашли или восстановили, страховая компания может возместить только затраты на поиск, а от компенсации стоимости самого товара отказаться.

Порядок и сроки компенсации зависят от условий, прописанных в договоре, регламента работы страховой компании.